Ganzheitliche Beratung als Erfolgskonzept in anspruchsvollen Zeiten

Anlässlich der Veröffentlichung der Ergebnisse des Private-Banking-Test 2026 spricht Kai Fürderer, Mitglied der Geschäftsleitung der Gesellschaft für Qualitätsprüfung, über die Entwicklung des Beratungs- und Serviceangebots deutscher Regionalbanken im Bereich Private Banking, über Verbraucherschutz, Qualitätskontrolle und die Bedeutung ganzheitlicher Beratung.

Sie führen den Private-Banking-Test seit 2023 jährlich durch. Haben die Ergebnisse in diesem kurzen Abstand überhaupt eine Relevanz?

Fürderer: Ein kurzer Blick auf die Vermögensentwicklung in Deutschland spricht auf jeden Fall dafür. In den letzten Jahren ist das durchschnittliche Haushaltsvermögen deutlich gestiegen. Der Median lag 2023 bereits bei fast 325.000 Euro.

Hinter der Gesamtverteilung steht aber vor allen Dingen eine immer größere Zahl an Haushalten, denen ein frei verfügbares Vermögen von 500.000 Euro und mehr zur Verfügung steht.

Dies sind die potenziellen Anleger, die für Regionalbanken im Bereich Private Banking interessant sind und mit denen sich deshalb auch der Private-Banking-Test 2026 befasst.

Dann ist der Private-Banking-Test also eine Unterstützung bei der Auswahl geeigneter Dienstleister. Ist da eine jährliche Neuauflage erforderlich?

Fürderer: Das Banken-Ökosystem befindet sich schon seit einigen Jahren im radikalen Wandel. Im Extremfall werden in älteren Tests Regionalbanken bewertet, die es schon ein Jahr später nicht mehr gibt. Allein im Laufe des Jahres 2024 sind auf diesem Wege mehr als 1.600 Bankfilialen und auch zahlreiche Regionalbanken (im Zusammenhang mit Fusionen) verschwunden.

Darüber hinaus entwickelt sich der Finanzmarkt immer schneller, was auch die Regionalbanken im Bereich Private Banking dazu zwingt, starke Anstrengungen zu unternehmen, um am Ball zu bleiben. Da kann sich innerhalb eines Jahres sehr viel verändern, zum Positiven wie auch zum Negativen.

Der jährliche Private-Banking-Test trägt dieser konkreten Entwicklung Rechnung und bietet Endkunden die Möglichkeiten, sich darüber zu informieren, welche Institute diese beeindruckenden Ergebnisse nachhaltig zu leisten im Stande sind.

Haben die Banken dann sogar Angst vor Ihrem kritischen Urteil?

Fürderer: Den Eindruck habe ich nicht. Zumal es nicht unser Bestreben ist, Banken, denen der Private-Banking-Test vielleicht nicht in allen Bereichen Höchstleistung bescheinigt, an den Pranger zu stellen.

Im Gegenteil ist unser oberstes Ansinnen, herausragende Leistung in Beratungs- und Servicequalität herauszustellen und zu würdigen. Durch die jährliche Bewertung liefern wir damit gleichzeitig ein für die Banken wertvolles Monitoring-Instrument.

Banken, die sich im Vergleich zum Vorjahr verbessern konnten, erhalten Anerkennung für ihre Leistungssteigerung. Solche die im Ranking Rückschritte zeigen, haben Gelegenheit, sich selbst kritisch zu hinterfragen und nachzusteuern, um im nächsten Jahr wieder besser abzuschneiden.

Sind die einzelnen Tests denn jeweils 1:1 vergleichbar?

Fürderer: Die Methodik, die dem Private-Banking-Test 2026 zugrundliegt, hat sich im Vergleich zum Vorjahr nicht verändert. Insofern: ja, die Ergebnisse sind vollständig vergleichbar.

Auch in diesem Jahr haben unsere qualifizierten Testkunden den Kontakt zu Regionalbanken gesucht und eine Erstberatung via Telefon oder Video-Call in Anspruch genommen. Dabei haben sie angegeben, eine Summe von mindestens 500.000 Euro anlegen zu wollen.

Weitere Rahmenbedingungen waren eine Renditeerwartung von mindestens 6 % nach Abzug der Kosten sowie eine Begrenzung risikoreicher Investments im Portfolio.

Reicht eine Erstberatung denn aus, um die Beratungsqualität einer Bank zu bewerten?

Fürderer: Die erste (umfassende) Beratung ist bei solchen Anlagevolumen natürlich nur ein erster, kleiner Schritt. Trotzdem lassen sich hier bereits grundlegende Fragen nach der Service- und Beratungsqualität beantworten.

Anders ausgedrückt: Wer bei der ersten Kontaktaufnahme nicht überzeugt, der bekommt selten die Chance, sich weiter zu beweisen und hat sie vielleicht auch nicht verdient. Die Fragen im Erstgespräch sind maßgeblich für die anschließende Beratungsqualität, die der Kunde erleben kann bzw. wird.

Wie sieht demnach eine gute oder sogar überdurchschnittliche Erstberatung aus?

Fürderer: Der zentrale Maßstab für die Bewertung der Leistung der Regionalbanken im Private-Banking-Test 2026 war das Idealbild einer ganzheitlichen Beratung. Schon im Erstgespräch sollte erkennbar sein, dass es dem Gesprächspartner nicht darum geht, möglichst schnell Produkte mit hohen Provisionen zu verkaufen. Insofern sollte das Erstgespräch aktiv genutzt werden, um die persönliche Situation des potenziellen Investors auszuleuchten.

Wie sieht die individuelle finanzielle Situation aus? Was wurde vielleicht schon im Bereich Vorsorge und Risikoabsicherung unternommen und wo sind noch Lücken, die berücksichtigt werden sollten? Dabei sollten die Anlageziele und Präferenzen zwar grundsätzlich berücksichtigt, aber auch kritisch hinterfragt, werden.

Eine Beratung, die dem Kunden sprichwörtlich nach dem Mund redet und dabei Risiken ignoriert und Potenziale ausblendet, erscheint nur auf den ersten Blick bedarfsgerecht.

Der Private-Banking-Test prämiert „Exzellente Qualität“. Wie lässt sich diese in Noten bewerten?

Fürderer: Unsere Testkunden nutzen zur Dokumentation der Beratungsgespräche einen standardisierten Fragebogen.

Dieser Fragenkatalog ist das Ergebnis unserer langjährigen Erfahrung als Testinstitut und der fachkundigen Auseinandersetzung mit dem Thema Private Banking bzw. vermögende Kunden. Mittels eines strukturierten Auswertungsbogens werden die Ergebnisse in vergleichbare Noten übertragen. Dies geschieht in drei Kategorien: der Beratungsqualität, der Servicequalität und dem gesondert durchgeführten Digital-Check.

Mit den ersten beiden Kategorien bewerten wir die konkrete Erstberatung, sowohl im Hinblick auf die gesuchte ganzheitliche Beratung als auch die übergeordnete Leistung im Kundenservice. Während die Bewertung der Beratungsqualität Aspekte wie Tiefe, Relevanz und Kundenzentrierung berücksichtigt, konzentriert sich die Frage nach Servicequalität auf Freundlichkeit und organisatorische Kompetenz.

Da die Beratungsqualität im Vordergrund steht, fließen die Ergebnisse in diesem Bereich mit 50 % in das Gesamtergebnis ein. Trotzdem geht es nicht nur um Fachkompetenz, weshalb der Service immerhin 20 % der Endnote ausmacht.
Mit dem Digital-Check eröffnet der Private-Banking-Test eine zusätzliche Perspektive. Immer mehr Anleger, insbesondere der jüngeren „digitalen“ Generationen, suchen als erstes gezielt im Internet nach Informationen, noch bevor sie überhaupt mit Anbietern in Kontakt treten.

Hier müssen Regionalbanken präsent sein und mit einem leicht zugänglichen, thematisch relevanten und qualitativ hochwertigen Angebot überzeugen. Die Website ist hier buchstäblich eine Visitenkarte, die einen ersten Eindruck vermitteln kann, was Interessenten von einer Beratung erwarten können.

Darüber hinaus wünschen sich viele Kunden vor und während einer Zusammenarbeit ein niedrigschwelliges digitales Serviceangebot, von der Online-Terminvereinbarung bis hin zum digitalen Dokumentenaustausch.

Wer das heute nicht anbieten kann, verliert schnell den Zugang zu attraktiven Zielgruppen. Deshalb fließen die Ergebnisse des Digital-Check mit 30 % in das Gesamtergebnis ein.

Am Ende steht so eine klassische dezimale Schulnote, mit der die Leistung der einzelnen Testkandidaten präzise bewertet werden kann und optimal vergleichbar ist.

So viel zur Theorie. Welche Erkenntnisse liefern die aktuellen Ergebnisse aus dem Private-Banking-Test 2026

Fürderer: Wir haben wieder zahlreiche herausragende Beratungsgespräche mit engagierten Beraterinnen und Beratern erlebt. Diese Regionalbanken dürfen sich zurecht über das Prädikat „Exzellente Beratungsqualität 2026“ freuen.

Insgesamt haben wir bei den Top-Banken im Durchschnitt längere Gespräche als im Vorjahr erlebt und es wurden auch mehr Bedarfe erkannt bzw. angesprochen.

Damit liegt der Grund in den längeren Beratungszeiten in der Zunahme der Qualität, was sich auch in den Noten entsprechend niederschlägt.

In dem folgenden Beitrag finden Sie bereits die ausgezeichneten Banken im „Private-Banking-Test 2026“ (Regionalbanken).

Fotoquelle: Shutterstock 493421305; Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH

Ganzheitliche Analyse der Beratungs- und Servicequalität in der privaten Vermögensverwaltung. Weil echte Beratung mit den richtigen Fragen beginnt.

Die Entscheidung für einen geeigneten Partner in der privaten Vermögensverwaltung zählt zu den wichtigsten finanziellen Weichenstellungen vermögender Privatkunden. Angesichts eines Anlagevolumens von rund einer Million Euro erwarten diese Kunden nicht nur attraktive Renditen, sondern vor allem ein hohes Maß an Beratungsqualität, Transparenz und Nachhaltigkeit in der Betreuung. Um diese Aspekte objektiv zu erfassen, wurde eine umfassende Analyse durchgeführt, bei der unabhängige Vermögensverwalter im direkten Beratungskontakt untersucht wurden.

Methodik

Die Studie zur Beratungsqualität basiert für das Jahr 2026 auf der Auswertung „Digital Champions 2025“ und hat die Anbieter mit einem exzellenten digitalen Ersteindruck einer weiteren Prüfung unterzogen. Unsere Überzeugung ist, dass echte Beratung mit den richtigen Fragen beginnt. Um diese Aspekte objektiv zu erfassen, wurde eine umfassende Analyse durchgeführt, bei der unabhängige Vermögensverwalter im direkten Beratungskontakt untersucht wurden. Vor dem Hintergrund haben wir von April bis November 2025 umfangreiche Beratungsgespräche geführt.

Wir veröffentlichen die Studie „Vermögensverwalter mit exzellenter Beratungsqualität“ in der Woche ab dem 12. Januar 2026 u.a. auf der Internetpräsenz des Handelsblatts und auch auf unserer neuen Private Banking-Landingpage. Die Untersuchung basierte auf realitätsnahen Beratungssituationen. Ausgangspunkt war stets die Anfrage eines potenziellen Neukunden mit dem Anliegen, eine geeignete Lösung für die Verwaltung von einem Vermögen in Höhe von einer Million Euro zu finden. Die Qualität der Dienstleistung wurde dabei entlang der gesamten Customer Journey bewertet:

• Terminvereinbarung: Erreichbarkeit, Verbindlichkeit und Professionalität bei der ersten Kontaktaufnahme.
• Bedarfsanalyse: Umfang und Tiefe der Fragen zu Zielen, Risikobereitschaft, Liquiditätsanforderungen sowie persönlichen Lebensumständen.
• Beratungsgespräch: Verständlichkeit der Konzepte, Transparenz der Kosten, Plausibilität der Anlagestrategien sowie Individualisierung der Vorschläge.
• Nachbetreuung: Vereinbarung von Folgeterminen, Dokumentation der Ergebnisse und Verbindlichkeit im weiteren Prozess.

Ergebnisse

Die Auswertung zeigte deutliche Unterschiede in der Beratungs- und Servicequalität. Einige Anbieter überzeugten durch eine strukturierte und ganzheitliche Bedarfsanalyse, die über die reine Vermögensanlage hinausging und Themen wie Nachfolgeplanung oder Absicherung einbezog.

Andere Institute beschränkten sich auf die Darstellung von Standardportfolios, ohne individuell auf die Lebenssituation des Kunden einzugehen. Besonders positiv fiel auf, wenn Berater eine klare Agenda für den weiteren Prozess vorstellten und die Nachbetreuung aktiv gestalteten.

Fazit

Eine exzellente Vermögensverwaltung ist weit mehr als die reine Kapitalanlage. Sie zeichnet sich durch einen ganzheitlichen Beratungsansatz aus, der von der ersten Kontaktaufnahme über die individuelle Analyse bis hin zur verbindlichen Nachbetreuung reicht.

Die Untersuchung zeigt, dass es für Kunden entscheidend ist, die Qualität des Beratungsprozesses ebenso kritisch zu hinterfragen wie die vorgeschlagenen Anlageprodukte. Denn nur dort, wo Struktur, Transparenz und Verbindlichkeit spürbar sind, entsteht langfristiges Vertrauen – die wichtigste Währung in der Vermögensverwaltung.

Die Ergebnisse werden am 13. Januar 2026 auf unserer Homepage veröffentlicht.

Fotoquelle: Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH

Frage: Herr Fürderer, was war der Anlass für die Durchführung des Vermögensverwalter-Tests 2025 im Rahmen der „Digital Champions“-Studie?

Antwort: Die digitale Präsenz gewinnt für Vermögensverwalter zunehmend an Bedeutung. Kunden informieren sich heute primär online über Finanzdienstleister und deren Angebote. Mit unserer Studie wollten wir untersuchen, wie gut unabhängige Vermögensverwalter aufgestellt sind, um den digitalen Anforderungen gerecht zu werden.

Frage: Wie wurde die Online-Präsenz der Vermögensverwalter bewertet?

Antwort: Unsere Bewertung basiert auf fünf Hauptkategorien und ging weit über die Homepage hinaus:

1. Digital-Check der Website (35 %): Hier prüften wir grundlegende Informationen wie Leistungsübersichten, Kontaktmöglichkeiten, Ansprechpartner, Publikationen und Newsletter-Angebote.
2. Detaillierte Informationen zur Vermögensverwaltung (35 %): Dies umfasst die Darstellung von Anlagestrategien, Informationen zu der jeweiligen Asset Allocation und u.a. Renditeerwartungen und digitalen Anlagemöglichkeiten.
3. LinkedIn-Präsenz (10 %): Bewertet wurde nicht nur das Vorhandensein eines Profils, sondern auch die die Vollständigkeit der Informationen, die Aktivität und die Aktualität.
4. Instagram-Präsenz (10 %): Analog zu LinkedIn wurden hier die Präsenz, die Aktivität und die Aktualität analysiert.
5. Weitere Social-Media-Kanäle (10 %): Dazu zählen YouTube, Facebook, TikTok sowie spezifische Angebote für die „Next Gen“-Kunden.

Alle Kriterien wurden quantitativ bewertet, basierend auf dem Vorhandensein relevanter Merkmale, die wir im Vorfeld definiert haben. Dabei haben wir uns auch von unserer „Kundenstudie 2024“ inspirieren lassen. In dieser repräsentativen Kundenbefragung wurden insgesamt 1.019 Personen zu ihren Einstellungen und Interessen bezüglich verschiedener Finanzthemen befragt.

Dabei wurde insbesondere die Zielgruppe der 18–30-Jährigen in den Blick genommen und mit der Altersgruppe 31-69 verglichen. Insgesamt 1.019 Personen in Deutschland wurden befragt; zwischen 18 und 69 Jahren: davon 509 Personen in der Altersgruppe 18-30 und 510 in der Altersgruppe 31-69.

Frage: Welche Herausforderungen haben Sie bei der Bewertung festgestellt?

Antwort: Viele Vermögensverwalter haben Nachholbedarf in der digitalen Kommunikation. Insbesondere die Ansprache jüngerer Zielgruppen über soziale Medien ist oft unzureichend. Zudem fehlt es häufig an detaillierten Informationen zu Anlagestrategien und digitalen Angeboten und Tools auf den Webseiten.

Frage: Was ist Ihnen auf den Homepages am meisten aufgefallen?

Antwort: Viele Anbieter geizen mit Informationen bzw. mit Transparenz. Dies zeigt u.a. oft auch daran, dass zu aktuellen Marktentwicklungen keine oder kaum Informationen zu finden sind. Bei den besten Anbietern ist das komplett anders und zeigt auch das digitale Selbstverständnis für die Kreierung von Content (sog. „Content Creation“) und die zeitgemäße Distribution (sog. „Content Distribution“) u.a. über Social Media.

Frage: Und gab es Auffälligkeiten rund um die „Social Media-Präsenzen“?

Antwort: Ja, da gab es viele. Bei einigen hatte man das Gefühl, dass vor Jahren ein Praktikant im Hause war, der das Thema 3-6 Monate „gespielt“ hatte und danach war kein einziger Beitrag mehr zu finden. Das passt dann auch ins Bild, wenn diese Anbieter diese Unternehmensprofile von ihrer Webseite aus gar nicht verlinken bzw. erwähnen. Darüber hinaus war es überraschend festzustellen, wie wenige Anbieter einen eigenen „Hashtag“ nutzen und dauerhaft nutzen.

Frage: Was sind die nächsten Schritte nach der Veröffentlichung der Studie?

Antwort: Wir planen, die Ergebnisse mit den teilnehmenden Vermögensverwaltern zu teilen und individuelle Feedbacks zu geben. Ziel ist es, gemeinsam Verbesserungsmöglichkeiten zu identifizieren und die digitale Präsenz weiter zu optimieren.

Hinweis: Für weitere Informationen zur Studie „Digital Champions 2025“ und den detaillierten Ergebnissen besuchen Sie bitte ab dem 26. Mai 2025 unsere Landingpage.

Online verfügbare Informationen werden für Verbraucher in allen Bereichen immer wichtiger. Die aus verschiedenen Qualitätstests bekannte Gesellschaft für Qualitätsprüfung trägt dem Interesse mit der Auszeichnung der „Digital Champions“ Rechnung.

Als allgemeine Informationsquelle im Alltag gewinnt das Internet kontinuierlich an Bedeutung. Umfragen ergeben, dass sich die Deutschen zwar weiterhin an erster Stelle mit ihren Fragen an Verwandte, Freunde und Bekannte wenden (79,4 % der über 14-Jährigen) direkt danach führt sie die Suche nach Informationen jedoch ins Internet (77,6 %).

Entsprechend setzen Unternehmen im Marketing vor allen Dingen auf Empfehlungsmarketing, um so Bestandskunden gezielt als Multiplikatoren zu nutzen. Daneben sind sich die meisten Unternehmen, insbesondere im B2C, jedoch inzwischen bewusst, dass sie ohne Internetpräsenz heute kaum mehr wahrgenommen werden und den Zugang zu wichtigen Zielgruppen verspielen.

Auch Vermögensverwalter, als bisher eher traditionell oder konservativ wahrgenommene Institutionen, erkennen zunehmend, dass sie auf quasi vererbte Kundentreue alleine nicht mehr bauen können und mit bewährten Formaten junge Kunden nur noch begrenzt erreichen. Entsprechend setzen viele von ihnen bereits auf die digitale Transformation im Marketing und verstärken ihre Aktivitäten, sowohl durch die Qualität der eigenen Website als auch durch gezieltes Content Marketing über Social Media.

Mit der Studie „Digital Champions 2025“ prüft und bewertet die Gesellschaft für Qualitätsprüfung die Online-Präsenz von unabhängigen Vermögensverwaltern. Dabei baut das umfangreiche Testformat auf dem bereits seit 2021 in allen Formaten bewährten Digital-Check auf, erweitert diesen jedoch noch einmal maßgeblich, nicht zuletzt um die Bewertung der Social-Media-Aktivitäten der geprüften Anbieter.

„Digital Champions 2025“ prüft die Online-Präsenz im Bereich der Vermögensverwaltung und unterteilt die Prüfung dabei in insgesamt fünf Bereiche, die in unterschiedlicher Gewichtung in das Gesamtergebnis einfließen.

Mit 35 % bewertet die Untersuchung als einen Baustein den bewährten Digital-Check, der grundlegende Fragen nach verfügbaren Informationen auf der Website des Anbieters stellt. Hierzu zählen etwa eine allgemeine Leistungsübersicht, die Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme, Informationen zu Ansprechpartnern, laufende Publikationen, dem Angebot eines Newsletters aber auch bereits konkrete Informationen zum Thema Vermögensverwaltung.

Weitere 35 % der Gesamtbewertung entfallen auf konkrete und tiefergehende Informationen zur Vermögensverwaltung, wie zum Beispiel die Präsentation unterschiedlicher Anlagestrategien (mit Asset Allocation, Anlagehorizont, erwarteter bzw. historischer Rendite und der Verlusttragfähigkeit), den Alleinstellungsmerkmalen bzw. Erfolgsfaktoren und den digitalen Anlagemöglichkeiten.
Jeweils 10 % der Gesamtnote im Ranking der „Digital Champions 2025“ entfallen auf die digitale Präsenz auf LinkedIn und Instagram. Hier steht die grundlegende Frage nach dem Vorhandensein einer Präsenz neben Detailfragen nach Vollständigkeit der vorhandenen Informationen sowie nach der aktiven Gestaltung von Inhalten.

Weitere 10 % bewerten weitere optional genutzte Social-Media-Kanäle wie YouTube, Facebook und TikTok sowie ein explizit ein auf „Next Gen-Kunden“ zugeschnittenes Informationsangebot.
In allen Bereichen sind die Fragen rein quantitativ. Das heißt, es wird jeweils das Vorhandensein eines relevanten Merkmals, etwa einer Informationsrubrik auf der Website oder die Auffindbarkeit von Social-Media-Beiträgen aus den zurückliegenden 12 Monaten mit einem Punkt in der zugehörigen Rubrik bewertet.

Aus den Punkten in einer Rubrik wird wiederum eine Note berechnet, die nach dem beschriebenen Bewertungsschlüssel in eine Gesamtnote einfließt. Eine qualitative Wertung oder eine Unterscheidung in der Gewichtung einzelner Merkmale (innerhalb einer Rubrik) findet nicht statt.

Insgesamt wurden 111 unabhängige Vermögensverwalter bei der Studie berücksichtigt. Die für uns relevanten Anbieter sind entweder bereits von uns in früheren Testformaten berücksichtigt worden oder haben sich durch andere Auszeichnungen (wie z.B. von Capital o.a.) für eine Berücksichtigung in der Untersuchung empfohlen. Da es uns immer um die Perspektive aus Kundensicht geht, sind alle Anbieter von Interesse, die uns im Laufe des Jahres durch andere Publikationen positiv auffallen. Hierbei haben wir keinen Anspruch auf Vollständigkeit, aber die Abdeckung der großen, besonders guten und auch innovativen Vermögensverwalter gelingt uns damit sehr gut.

„Mit „Digital Champions 2025“ bieten wir eine umfassende Bewertung des Online-Angebots der untersuchten Vermögensverwalter“, erklärt Kai Fürderer, Mitglied der Geschäftsführung der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH. „Damit ersparen wir zum einen dem Verbraucher den Aufwand und ggf. die Enttäuschung, sich selbst von allen in Frage kommenden Angeboten einen Eindruck verschaffen zu müssen, zum anderen bieten wir den getesteten Anbietern eine Chance, individuelle Defizite zu erkennen und mit der Optimierung der eigenen Online-Strategie ihre Marktposition langfristig zu verbessern.“

In dieser aktuellen Studie „Digital Champions 2025“ haben sich 48 Vermögensverwalter mit einem exzellenten Onlineauftritt bzw. digitalen Ersteindruck hervorgetan. Diese erhalten das Prädikat „Exzellente Qualität“ (beim Onlineauftritt bzw. der digitalen Präsenz).

Insgesamt war es für diese Auszeichnung notwendig, dass über alle fünf Kategorien (mit der jeweiligen Gewichtung) mind. 70 Punkte (von 100 möglichen Punkten) – im Rahmen der Untersuchung – erreicht bzw. erzielt wurden.

Das aktuelle Interview mit Kai Fürderer, Mitglied der Geschäftsleitung, zum aktuellen Format „Digital Champions 2025“ können Sie bereits hier nachlesen.

Hinweis: Die finalen Ergebnisse mit allen Details haben wir am 26. Mai 2025 veröffentlicht.

Fotoquelle: shutterstock_1167919234_Preechar-Bowonkitwanchai; 1564080877_Blue-Planet-Studio

Eine ganzheitliche Beratung im Private Banking ist von zentraler Bedeutung, da sie den individuellen Bedürfnissen und Zielen vermögender Privatkunden optimal gerecht wird.
Im Gegensatz zur standardisierten Finanzberatung berücksichtigt die ganzheitliche Beratung nicht nur die klassischen Anlageaspekte, sondern auch viele weitere finanzielle und persönliche Aspekte.

Warum ist die ganzheitliche Beratung im Private Banking so wichtig?

1.Individuelle Lebenssituationen:

• Private Banking-Kunden haben oft komplexe finanzielle Strukturen, z.B. durch Unternehmen, Immobilien und internationale Investments.
• Eine ganzheitliche Beratung analysiert die gesamte Vermögenssituation und berücksichtigt auch familiäre, steuerliche u.a. Aspekte.

2. Langfristige Vermögensplanung:

• Neben kurzfristigen Anlageentscheidungen spielen Themen wie Altersvorsorge, Nachfolgeplanung und Stiftungsgründungen eine große Rolle.
• Nur eine umfassende Beratung kann sicherstellen, dass die Vermögensstrategie über Jahrzehnte hinweg tragfähig bleibt.

3. Steuerliche und rechtliche Optimierung:

• Vermögende Kunden stehen häufig vor komplexen steuerlichen Herausforderungen.
• Eine umfassende Beratung bezieht steuerliche Optimierungen und rechtliche Rahmenbedingungen mit ein, um unnötige Belastungen zu vermeiden.

4. Risikomanagement:

• Durch die Verflechtung verschiedener Vermögenswerte und Investments entstehen komplexe Risiko-Szenarien.
• Eine ganzheitliche Betrachtung ermöglicht ein ausgewogenes Risikomanagement und schützt das Vermögen nachhaltig (nicht zuletzt auch mit Versicherungen).

5. Emotionale und persönliche Aspekte:

• Wohlhabende Privatpersonen legen oft großen Wert auf Diskretion, Vertrauen und persönliche Betreuung.
• Eine individuelle Beratung stärkt die Kundenbindung und schafft Vertrauen.

6. Vermögensübertragung und Nachfolgeplanung:

• In vielen Fällen geht es nicht nur um die Verwaltung des aktuellen Vermögens, sondern auch um die Vorbereitung auf die nächste Generation.
• Nur eine umfassende Strategie gewährleistet eine geordnete und steueroptimierte Vermögensübertragung.

Fazit:
Ganzheitliche Beratung im Private Banking ist nicht nur ein Mehrwert, sondern eine Notwendigkeit, um die komplexen und individuellen Anforderungen wohlhabender Kunden umfassend und nachhaltig abzudecken. Sie schafft Vertrauen, erhöht die Zufriedenheit und stärkt die langfristige Kundenbindung.

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Top-Regionalbanken: Aktuelle Ergebnisse des Private Banking-Test 2025 (Regionalbanken)
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Redaktion: Herr Fürderer, die Gesellschaft für Qualitätsprüfung hat kürzlich die Ergebnisse des Private Banking-Tests 2025 veröffentlicht. Könnten Sie uns einen Überblick über die Zielsetzung dieses Tests geben?

Kai Fürderer: Gerne. Unser Ziel war es, die Beratungs- und Servicequalität regionaler Banken im Bereich Private Banking zu evaluieren. Dabei wollten wir herausfinden, wie gut diese Institute vermögende Kunden betreuen und welche Leistungen sie in der Vermögensverwaltung anbieten. Der Fokus lag darauf, den Kunden eine Orientierungshilfe bei der Auswahl des passenden Anbieters zu bieten.

Redaktion: Wie wurde der Test konkret durchgeführt?

Kai Fürderer: Wir haben branchenerfahrene Testkunden eingesetzt, die als potenzielle Anleger bzw. Neukunden auftraten und die Bereitschaft signalisierten, mindestens 500.000 Euro zu investieren. Sie äußerten zudem konkrete Renditeerwartungen von 6 % p.a. nach Kosten (und vor Steuern) und gaben an, dass ihr Aktienanteil im Portfolio (im ersten Schritt) maximal 50 % betragen sollte. Die Testkunden führten Erstberatungsgespräche, die telefonisch oder per Video-Call stattfanden. Dabei wurde besonders darauf geachtet, wie individuell und qualitativ hochwertig auf die Voraussetzungen und Wünsche der Kunden eingegangen wurde.

Redaktion: Nach welchen Kriterien wurden die Banken bewertet?

Kai Fürderer: Die Bewertung basierte auf drei Hauptkriterien:

1. Beratungsqualität und Kundenorientierung: Hierbei wurde die Qualität der Erstberatung bewertet, insbesondere wie gut der Berater die individuellen Bedürfnisse und Ziele des Kunden erfasste und entsprechende Lösungen präsentierte. Dieses Kriterium machte 50 % der Gesamtbewertung aus.
2. Servicequalität und Nachbetreuung: Dieser Aspekt umfasste die Freundlichkeit und Professionalität der Berater, den Prozess der Terminvereinbarung, die Erreichbarkeit und die gesamte Organisation. Die Servicequalität floss mit 20 % in die Gesamtbewertung ein.
3. Digital-Check: Vor der Beratung wurde der Online-Auftritt der Banken analysiert. Bewertet wurden der allgemeine Ersteindruck der Website, der Informationsgehalt zum Thema Private Banking sowie das Angebot an digitalen Services. Dieser Bereich machte 30 % der Gesamtbewertung aus.

Redaktion: Welche Ergebnisse konnten Sie aus dem Test ableiten?

Kai Fürderer: Insgesamt haben wir eine positive Entwicklung festgestellt. Viele Regionalbanken haben die Bedeutung des Private Bankings erkannt und investieren in die Verbesserung ihrer Beratungs- und Servicequalität sowie in ihre Online-Angebote. Wir haben exzellente Beratungsgespräche erlebt, bei denen teilweise zwei Berater gemeinsam auftraten und sich ideal ergänzten. Dies zeigt, dass die Institute bestrebt sind, ihren Kunden einen umfassenden und individuellen Service zu bieten.

Redaktion: Gab es auch Bereiche, in denen Verbesserungsbedarf besteht?

Kai Fürderer: Ja, trotz der positiven Gesamtentwicklung gibt es weiterhin Unterschiede in der Qualität der Angebote. Einige Banken könnten ihre digitalen Services weiter ausbauen und ihre Online-Präsenz optimieren, um den modernen Anforderungen der Kunden gerecht zu werden. Auch in der individuellen Ansprache und der maßgeschneiderten Beratung gibt es bei einigen Instituten noch Potenzial bzw. „Luft nach oben“.

Redaktion: Wie reagieren die Banken auf die Ergebnisse Ihres Tests?

Kai Fürderer: Die meisten Banken nehmen unsere Ergebnisse sehr ernst und sehen sie als wertvolles Feedback. Viele Institute nutzen die Erkenntnisse, um ihre Prozesse und Angebote weiter zu optimieren. Unser Test dient somit nicht nur den Kunden als Orientierungshilfe, sondern auch den Banken als Instrument zur kontinuierlichen Verbesserung.

Redaktion: Was sind Ihre zukünftigen Pläne in Bezug auf den Private Banking-Test?

Kai Fürderer: Wir planen, den Test weiterhin jährlich durchzuführen, um Entwicklungen und Trends im Private Banking kontinuierlich zu beobachten. Dabei werden wir unsere Methodik stetig anpassen, um den aktuellen Anforderungen des Marktes gerecht zu werden und sowohl Kunden als auch Banken einen Mehrwert zu bieten.

Redaktion: Herr Fürderer, vielen Dank für das informative Gespräch.

Kai Fürderer: Ich danke Ihnen.

Private Banking stellt hohe Anforderungen an Banken und deren Dienstleistungen. Besonders Regionalbanken nehmen eine wichtige Rolle ein, da sie oft durch lokale Verbundenheit, individuelle Betreuung und eine hohe Beratungsqualität überzeugen. Doch welche Leistungen bieten sie genau, wie unterscheiden sie sich von großen Banken und worauf sollten Kunden bei der Auswahl achten?

Leistungen von Regionalbanken im Private Banking

Regionalbanken bieten eine Vielzahl an Dienstleistungen im Private Banking an. Dazu gehören u.a.:

1. Vermögensverwaltung: Individuelle Anlagestrategien, die auf die Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten sind.
2. Finanzplanung: Ganzheitliche Konzepte zur langfristigen Sicherung und Vermehrung des Vermögens.
3. Nachfolgeplanung: Beratung zu Erbschaft, Schenkung und steueroptimierter Vermögensweitergabe.
4. Immobilienfinanzierung: Maßgeschneiderte Finanzierungsmodelle für exklusive Wohn- und Anlageimmobilien.
5. Individuelle Kredite: Flexibel gestaltete Finanzierungen für besondere Bedarfe.

Qualität und Unterschiede aus Sicht der Kunden

Kunden bewerten Regionalbanken oft positiv aufgrund folgender Faktoren:

1. Persönliche Betreuung: Kunden haben häufig einen festen Ansprechpartner, der ihre finanzielle Situation genau kennt.
2. Lokale Expertise: Regionale Wirtschaftskompetenz und Kenntnis des Marktes führen zu besseren Anlageentscheidungen für lokale Investitionen.
3. Flexibilität und Individualität: Regionalbanken können schneller auf Kundenwünsche reagieren als Großbanken.
4. Stabilität und Vertrauenswürdigkeit: Langfristige Kundenbeziehungen und nachhaltige Investmentstrategien stehen im Fokus.
5. Hochwertige und ausgezeichnete Kooperationspartner: In vielen Fällen arbeiten Regionalbanken mit Partnergesellschaften (aus dem Verbund) zusammen, wenn es bspw. um die Vermögensverwaltung geht. Damit verbindet man die regionalen und persönlichen Vorteile mit Produktangeboten, die zentralisiert mit zahlreichen Spezialisten und eigenen Research-Teams gemanagt bzw. betreut werden.

Allerdings gibt es auch Herausforderungen:

• Begrenzte Produktpalette: Manche Regionalbanken haben möglicherweise nicht das gleiche breite Spektrum an internationalen Anlageprodukten wie große Banken.
• Technologische Infrastruktur: Digitale Lösungen und Online-Banking-Angebote könnten im Vergleich zu großen Banken weniger ausgereift sein. Eine Vermutung, die sich aktuell aber nicht bestätigt, da die jeweiligen Rechenzentren der Regionalbanken sehr gute Lösungen (bspw. die Banking-App) im Angebot haben, die auch regelmäßig ausgezeichnet werden.

Tipps zur Auswahl der richtigen Bank

Bei der Auswahl einer geeigneten Regionalbank für das Private Banking sollten folgende Aspekte berücksichtigt werden:

1. Beratungskompetenz und Erfahrung: Kunden sollten prüfen, ob die Bank über ausgewiesene Experten verfügt.
2. Angebotsumfang: Die angebotenen Dienstleistungen sollten mit den persönlichen Bedürfnissen übereinstimmen.
3. Gebühren und Kosten: Ein Vergleich der Kostenstruktur hilft, unnötige Ausgaben zu vermeiden.
4. Individuelle Betreuung: Ein persönlicher Ansprechpartner und eine flexible Beratung sind vorteilhaft.
5. Reputation und Stabilität: Erfahrungsberichte und Bewertungen anderer Kunden können Hinweise auf die Qualität geben.
6. Technische Möglichkeiten: Eine moderne digitale Infrastruktur kann den Zugang und die Verwaltung des Vermögens erleichtern.

Fazit

Regionalbanken bieten im Private Banking vielfältige Leistungen, die sich durch persönliche Betreuung, Flexibilität und regionale Kompetenz auszeichnen. Kunden sollten ihre individuellen Bedürfnisse genau analysieren und verschiedene Banken vergleichen, um die passende Wahl für ihre Vermögensverwaltung zu treffen. Dabei spielen Beratungskompetenz, Angebotspalette, Kostenstruktur und technologische Ausstattung eine entscheidende Rolle.

Hinweis der Redaktion:
Den Beitrag vom 17. März 2025 zur Veröffentlichung der bundesweiten Ergebnisse des Private Banking-Tests 2025 für Regionalbanken finden Sie hier.

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