Bankentest Baufinanzierungberatung – Optimale Beratung sichert den Lebenstraum Eigenheim

Der Bankentest „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2025“ der Gesellschaft für Qualitätsprüfung testet und bewertet regionale Angebote in der Baufinanzierungsberatung. Die Veröffentlichung der besten Beratungsleistung vor Ort dient als zuverlässige Entscheidungshilfe auf dem Weg zur Wunschimmobilie.

„Eigener Herd ist Goldes wert“ – Schon der Volksmund wusste die Bedeutung von Sachwerten zu schätzen und die historische Erfahrung gibt ihm dabei langfristig betrachtet Recht. Im Vergleich zu stark volatilen Geldanlagen wie Aktien und anderen Finanzmarktprodukten zeichnet Sachwerte, allen voran die Immobilie, vor allen Dingen ihre Wertstabilität und Krisensicherheit aus.

Entsprechend groß ist das Interesse an Immobilienbesitz. Egal ob als selbstgenutzte Immobilie, die ihre Besitzer langfristig vor erfahrungsgemäß kontinuierlich steigenden Mieten schützt oder als Mietobjekt, mit dem eben von diesen steigenden Mieten als passives Einkommen profitiert werden kann: Die Investition in eine Immobilie macht sich in den meisten Fällen langfristig bezahlt und gilt gerade im Bereich der Altersvorsorge als zuverlässige Möglichkeit, den eigenen Lebensabend abzusichern.

Gleichzeitig ist diese Investition für die meisten Menschen die größte ihres Lebens. Bei ortsabhängig in den letzten Jahren sprunghaft gestiegenen Quadratmeterpreisen sind mittlere bis hohe sechsstellige Preise für Wohnhäuser und selbst für Eigentumswohnungen längst keine Ausnahme mehr. Solche Summen liquide bereitzustellen, ist den wenigsten Käufern oder Bauherren möglich.

Statistisch liegt der durchschnittliche Eigenkapitalanteil bei rund 28 %. Nicht selten werden die gesamten Baukosten oder der volle Kaufpreis finanziert. In Folge dessen binden sich angehende Immobilienbesitzer in den meisten Fällen über Jahre oder sogar Jahrzehnte an einen Finanzierungspartner. Die Wahl des passenden Darlehensgebers ist deshalb von herausragender Bedeutung und ist ausschlaggebend dafür, wie viel die Wunschimmobilie unter dem Strich tatsächlich kostet und ob es dem Darlehensnehmer langfristig gelingt, die aus einem Kreditvertrag resultierenden laufenden Kosten ohne Probleme zu tragen.

Im Bankentest Baufinanzierungsberatung widmet sich die Gesellschaft für Qualitätsprüfung der Suche nach den besten Banken in Hinblick auf die Beratung zur Immobilienfinanzierung. Analog zum renommierten Bankentest „BESTE BANK vor Ort“ führen fachlich qualifizierte Tester auch als Grundlage des Bankentests „SEHR GUT in der Baufinanzierung“ Beratungsgespräche und bewerten diese auf Grundlage eines Frage- und Analysebogens.
Dabei repräsentieren die Testkunden den Prototypen eines Immobilienkäufers, dessen finanzielle Situation alle Voraussetzungen für eine reibungslose Finanzierung gewährleistet. Insofern wird die Beratung vor allen Dingen dahingehend bewertet, ob sie neben den elementaren Aspekten einer Finanzierung auch Antworten auf begleitende Lebensrisiken wie ein Krankentagegeld, die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Altersvorsorge im Allgemeinen thematisieren und damit eine umfassende Absicherung des Kunden und der gewünschten Immobilienfinanzierung im Auge behalten.
Die abschließende Wahl der besten Anbieter und die Auszeichnung „SEHR GUT in der Baufinanzierung“ bewertet sowohl die allgemeine Servicequalität des Dienstleisters als auch die konkrete Beratungsqualität.
Darüber hinaus umfasst die Auswertung den „Digital-Check“, der auch für den Bankentext „BESTE BANK vor Ort“ von der Gesellschaft für Qualitätsprüfung kontinuierlich weiterentwickelt wird. Der „Digital-Check“ trägt dem wachsenden Bedarf an leicht verfügbarer digitaler Information Rechnung und überprüft die Websites der getesteten Banken.
Bewertet werden Art und Umfang der hier veröffentlichten Informationen zum Thema Immobilienfinanzierung sowie das Angebot an digitalen Serviceleistungen, wie einer Möglichkeit zur Online-Buchung eines Beratungstermins.

Die aktuellen Ergebnisse können Sie im hier verlinkten Beitrag nachlesen!

Am 13. Januar 2025 haben wir einen Ergebnisbericht auf der Internetpräsens von „DAS INVESTMENT“ veröffentlicht. Zu diesem Beitrag gelangen Sie hier.

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Interview mit Kai Fürderer im Nachgang der Pressemitteilung „Testsieger in der Baufinanzierung“ im Test „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2025“

Interview mit Kai Fürderer im Nachgang der Pressemitteilung „Testsieger in der Baufinanzierung“ im Test „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2025“
Kundenorientierung und Beratungsqualität als Maßstab für eine SEHR GUTE Baufinanzierung. Erkenntnisse aus dem Bankentest „SEHR GUTE Baufinanzierung“.

Redaktion (RD): Herr Fürderer, welche Kategorien haben Sie in Ihrem diesjährigen Test berücksichtigt?

Kai Fürderer (KF): Wir hatten insgesamt fünf Testschwerpunkte: den Digital-Check, die Servicequalität, die Kundenorientierung, die Beratungsqualität und auch die Nachbetreuung.

RD: Können Sie uns die Inhalte der einzelnen Kategorien kurz erläutern?

KF: Die Beurteilung erfolgte in drei Haupt- bzw. in den o.g. fünf Einzelkategorien: Vom Digital-Check über die Servicequalität bis hin zur Beratungsqualität

  • Erwartungshaltung (in Auszügen) beim Digital-Check
    Die Internetseite stellt oftmals für den potenziellen Neukunden die erste Anlaufstelle in der Bank dar. Insbesondere für die stetig steigende Zahl online und digital affiner und hybrider Kunden kommt dem Internetauftritt daher eine besondere Bedeutung zu. Bewertet werden hierbei insbesondere die Übersichtlichkeit, die Anwenderfreundlichkeit, der Informationsgehalt und die Funktionalität.
  • Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Servicequalität und Nachbetreuung
    Analysiert werden hierbei der Service, die Freundlichkeit und die Professionalität der Terminvereinbarung. Neben einer möglichst zeitnahen Erreichbarkeit und einer unkomplizierten Terminvereinbarung, ist insbesondere das detaillierte Erfragen des Kundenwunschs von Bedeutung. Ebenso ist das Angebot eines Folgetermins für die tiefergehende Finanzanalyse und / oder Beratung zu bereits erkannten Handlungsfeldern elementar.
  • Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Kundenorientierung
    Der konkrete Testfall sah einen alleinlebenden Privatkunden vor, der ca. 3.000, – Euro netto verdient und eine Eigentumswohnung in Höhe von ca. 250.000, – Euro finanzieren wollte. Das Besondere war, dass der Kunde sowohl monatlich bereits einen Haushaltsüberschuss in Höhe von 700,- Euro als auch bereits ein Eigenkapital in Höhe von über 100.000, – Euro angespart hatte. Vor dem Hintergrund ist das Ziel der Anfrage, dass bereits im Erstgespräch sowohl das Finanzierungsvolumen ermittelt, als auch ein konkretes Angebot mit verständlichen Erläuterungen zur Verfügung gestellt wird. Im Zusammenhang mit der relativ einfachen Finanzierungsanfrage kam der Bedarfsanalyse, der darüber hinausgehenden Versorgungslücken, eine besondere Bedeutung zu, da sich dieser Kunde neben der Finanzierung auch jede sinnvolle Absicherung leisten konnte.
  • Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Beratungsqualität
    Basis für eine erfolgreiche Geschäftsbeziehung ist unserer Ansicht nach stets das Erkennen kundenspezifischer Bedarfsfelder. Die Grundlage stellt hierfür eine ganzheitliche Finanzanalyse dar. Diese sollte dem potenziellen Neukunden zwingend angeboten werden, um das Alleinstellungsmerkmal im Vergleich zum Wettbewerb aktiv zu präsentieren. Neben der inhaltlichen Erklärung dieser Beratungsqualität ist das Aufzeigen des Kundennutzens aus einer solchen ganzheitlichen Finanzanalyse von elementarer Bedeutung. Idealerweise benennt der Berater ebenso die hierfür erforderlichen Unterlagen (z.B. bestehende Verträge) und erkennt die individuellen Handlungsfelder und zeigt dem Kunden diese Bedarfe auf. Damit wird erreicht, dass der Kunde die Sinnhaftigkeit für eine solche Vorgehensweise erkennt.

RD: Welches waren die wesentlichen Erkenntnisse im Digital-Check?

KF: Im Digital-Check haben wir mehrheitlich sehr umfangreiche, informative und verständliche Webseiten vorgefunden bzw. analysiert. Der Umfang der Rechner, die Möglichkeit eine konkrete Finanzierungsanfrage zu stellen, die Übersicht zu den staatlichen Fördermöglichkeiten, die FAQ-Sammlung, die Darstellung der sinnvollen Versicherungsprodukte, die Checklisten und die verschiedenen Kontaktwege, haben uns in den meisten Fällen sehr gut gefallen bzw. teilweise sogar beeindruckt.

RD: Und was waren die Highlights bzw. Auffälligkeiten bei der Servicequalität?

KF: Bei der Servicequalität – u.a. im Rahmen der Terminvereinbarung – waren die Erlebnisse sehr unterschiedlich. Bei vielen Anfragen, war eine Terminvereinbarung meist nur nach Rückruf möglich, sofern es keinen smarten Online-Prozess gab. Oft entstand bei unseren Kollegen (gerade bei der telefonischen Terminvereinbarung) der Eindruck, dass bei der Terminierung bereits „aussortiert“ werden sollte, was kein „Herzlich willkommen“ zur Folge hatte.
Bei zahlreichen Banken haben wir im Vorfeld eine Selbstauskunft erhalten, die im Gespräch auch meist sehr hilfreich war und zu einer sehr effizienten und kundenorientierten Gesprächsführung geführt hat.

RD: Danach folgte dann die Beratung bzw. im ersten Schritt die Kundenorientierung in der Finanzierungsberatung. Was waren in dem Bereich die wesentlichen Erkenntnisse?

KF: Bei der Finanzierungsberatung ging es sehr oft um die Gestaltung der bestmöglichen Konditionen, was für den Kunden sehr positiv war. Die Beraterinnen und Berater waren sehr engagiert, uns die verschiedenen Möglichkeiten aufzuzeigen, die für einen „guten Zins“ denkbar bzw. möglich sind. Neben allen anderen inhaltlichen Fragen zu dem individuellen Finanzierungskonzept war eine sehr hohe Abschlussorientierung erkennbar. Das führte zu sehr verbindlichen Vereinbarungen, was sich sehr gut angefühlt bzw. uns sehr gut gefallen hat.

RD: Bei der Frage nach dem Cross-Selling bzw. der Beratungsqualität war die Erwartungshaltung für ein Erstgespräch sehr hoch. Was haben Ihre Kollegen aus der Kategorie zu berichten?

KF: Bei der Beratungsqualität erlebten wir ebenfalls (fachlich) souveräne und äußerst kompetente Ansprechpartner. Das Thema Absicherung wird (leider) oftmals auf die Absicherung der Darlehensrate (Todesfall, Arbeitsunfähigkeit, BU, Arbeitslosigkeit) reduziert.
In den Beratungsgesprächen erlebten wir zu oft eine sehr starke Fokussierung auf das Kernthema Baufinanzierung („Tunnelblick“). Weiterhin wurden wir auch selten nach der aktuellen Hausbank gefragt. Ein Wechsel der Bankverbindung wurde nur in Ausnahmefällen aktiv angesprochen.

RD: Last but not least haben wir noch die Kategorie Nachbetreuung. Was können Sie uns hier aus den Erfahrungen Ihrer Testkunden berichten?

KF: Bei der Nachbetreuung erlebten wir in der Regel sehr verbindliche Absprachen bzw. Vereinbarungen. Am Ende der Beratungsgespräche wurde fast immer der weitere Fahrplan besprochen, die notwendigen Unterlagen abgestimmt und das weitere Vorgehen erläutert.
Im Zuge dessen lagen am Ende der Gespräche auch in über 90% der Fälle alle unsere Kontaktdaten vor (weil danach gefragt wurde UND weil diese auch notiert wurden). Unser Fokus lag dabei auf der postalischen Adresse, der E-Mail-Adresse und einer Telefonnummer.

RD: Wie ist Ihr abschließender Blick auf die Beratungsqualität im Bereich der Immobilienfinanzierung?

KF: Wir war sehr positiv überrascht, welchen Qualitätssprung die Regionalbanken gemacht haben; sowohl was die Finanzierungsberatung als auch was die Beratungsqualität betrifft.

RD: Vielen Dank für das Gespräch!

KF: Sehr gern.

Hinweis der Redaktion: Am 13. Januar 2025 haben wir einen Ergebnisbericht auf der Internetpräsens von „DAS INVESTMENT“ veröffentlicht. Zu diesem Beitrag gelangen Sie hier.

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Aktuelle Ergebnisse im Bankentest „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2025“ / Testsieger in der Beratung zur Immobilienfinanzierung

Eine exzellente Immobilienfinanzierung ist mehr als ein Darlehen – Welche Institute bieten uns das beste Rundum-sorglos-Paket für unsere Traumimmobilie? Kundenorientierung und Beratungsqualität als Maßstab für eine SEHR GUTE Baufinanzierung.

In einem umfangreichen Bankentest zum Thema „Baufinanzierung“ wurden bundesweit 259 Beratungsgespräche geführt. Insgesamt konnten 122 Regionalbanken überzeugen.

Eine hohe Komplexität in Verbindung mit zahlreichen Produktlösungen bei der privaten Immobilienfinanzierung führen dazu, dass nur ausgezeichnete Banken für ratsuchende Anleger eine echte Alternative darstellen!

Umfangreicher Bankentest kürt die Top-Banken in verschiedenen Regionen bundesweit. Qualitätsführer in der Baufinanzierungs- bzw. Immobilienfinanzierungsberatung gesucht und gefunden.

Als einziger Bankentest in Deutschland orientiert sich die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH an den aktuellen Standards für die Finanzberatung privater Verbraucher.

Den zugrundeliegenden Fragebogen haben wir um bedeutende Themenstellungen rund um den digitalen Ersteindruck – aus Sicht eines Neukunden u.a. auf der Suche nach einer Baufinanzierung – ergänzt. Mit der neuen Kategorie „Digital-Check“ runden wir bereits seit Jahren unsere Analysen in einmaliger Art und Weise ab.

Gerade vor dem Hintergrund der gestiegenen Zinsen und der jüngsten Preissteigerungen hat aus unserer Sicht die Bedeutung einer umfassenden Qualitätsberatung nochmals deutlich zugenommen. Ein optimales Gesamtkonzept für ein Immobiliendarlehen sollte sowohl die Absicherung von Risiken beinhalten als auch die Möglichkeiten einer langfristigen Zinssicherung aufzeigen.

Die wesentlichsten Herausforderungen waren dabei folgende:

  1. der digitale Ersteindruck bzgl. der Informationen, der Verständlichkeit, des Umfangs der FAQs, der Online-Rechner, der Checklisten, der Absicherungsthemen, der Kontaktmöglichkeiten u.v.m.
  2. die Servicequalität im Rahmen der Terminvereinbarung (im Hinblick auf Wartezeiten, notwendige Rückrufe und die erforderlichen Unterlagen vor der Terminvereinbarung)
  3. das Interesse am Kunden, um mehr empfehlen zu können als „nur“ eine gute und preiswerte Baufinanzierung

Unter dem Motto „Qualität trifft Innovation“ haben wir u.a. die jeweils 100 größten Genossenschaftsbanken und die 100 größten Sparkassen getestet und um die Banken ergänzt, die dieses Jahr das Prädikat „BESTE BANK vor Ort“ erhalten haben.

Damit ist dieser Bankentest in Bezug auf die Bewertungskategorien und die Anzahl der untersuchten Kreditinstitute einer der größten und umfangreichsten Bankentests im Bereich Immobilienfinanzierung.

Tester mit fundiertem Wissen

Alle Tester haben eine bankspezifische Ausbildung absolviert und wären in der Lage, selbst eine fachlich fundierte Beratung durchzuführen. Vor dem Hintergrund sind vor allem die sog. „GoT“ (Grundsätze ordnungsgemäßer Testkaufdurchführung) von besonderer Bedeutung für die einmalige Positionierung und Testdurchführung der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH.

Die qualitative Bewertung erfolgt stets im Abgleich mit den aktuellen Standards für eine ganzheitliche Bedarfsanalyse bzw. Beratung. Das Testszenario sieht einen klar definierten Kundentypen vor, damit eine optimale Vergleichbarkeit (zwischen den Banken und/oder den Bundesländern/Regionen) gegeben ist.

Der Testkunde war lediglich mit einer Haftpflicht- und einer Hausratversicherung ausgestattet, hatte eine Unterdeckung bei der Altersvorsorge und keine sonstigen Versicherungen (u.a. keine Krankentagegeldversicherung und auch keine Berufsunfähigkeitsabsicherung). Ziel war es, dass jeder Kunde gleich gut, umfassend und bedarfsorientiert beraten wird, bevor er sich über Jahre mit einer Baufinanzierung finanziell belastet.

Finanzierung ohne besondere Schwierigkeiten

Der konkrete Testfall sah einen alleinlebenden Privatkunden vor, der ca. 3.000, – Euro netto verdient und eine Eigentumswohnung in Höhe von ca. 250.000, – Euro finanzieren wollte. Das Besondere war es, dass der Kunde sowohl monatlich einen Haushaltsüberschuss in Höhe von 700,- Euro als auch bereits ein Eigenkapital in Höhe von über 100.000, – Euro angespart hatte.

Dies sollte für eine Bank eine sehr einfache und leicht zu beantwortende Finanzierungsanfrage sein.
Vor dem Hintergrund kam der Bedarfsanalyse der bestehenden Finanzlücken eine besondere Bedeutung zu, da sich dieser Kunde neben der Finanzierung auch jede sinnvolle Absicherung hätte leisten können.

In dieser Bitte für die Baufinanzierung war die Frage nach der Laufzeit, der Zinsbindung, der Ergänzung mit einem Bausparvertrag oder auch die Hinzunahme von einem KfW-Darlehen o.ä. selbstredend wichtig. Für diesen Kunden stellte die Finanzierung aber kein besonderes Finanzrisiko dar, da die Höhe des Darlehens lediglich ca. das 3- bis 5-Fache des Jahres-Nettoeinkommens ausgemacht hat. Daher lag der Fokus auf dem Erkennen und der Beratung der finanziellen Lebensrisiken, die über die Finanzierung hinausgingen.

Wenn die klassischen Cross Selling-Themen in diesem Fall nicht erkannt bzw. angesprochen werden, schließt der Kunde diese erfahrungsgemäß – im Zeitablauf – bei den Mitbewerbern ab. Von der Bedarfssituation ausgehend, liegen bei diesem Kunden folgende Finanzthemen auf der Hand: Krankentagegeld, Berufsunfähigkeit, Bausparen und Altersvorsorge.

Die Beurteilung erfolgte in drei Hauptkategorien: Vom Digital-Check über die Servicequalität bis hin zur Beratungsqualität

  • Erwartungshaltung (in Auszügen) beim Digital-Check
    Die Internetseite stellt oftmals für den potenziellen Neukunden die erste Anlaufstelle in der Bank dar. Insbesondere für die stetig steigende Zahl online und digital affiner und hybrider Kunden kommt dem Internetauftritt daher eine besondere Bedeutung zu.
    Bewertet werden hierbei insbesondere die Übersichtlichkeit, die Anwenderfreundlichkeit, der Informationsgehalt und die Funktionalität.
  • Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Servicequalität und Nachbetreuung
    Analysiert werden hierbei der Service, die Freundlichkeit und die Professionalität der Terminvereinbarung. Neben einer möglichst zeitnahen Erreichbarkeit und einer unkomplizierten Terminvereinbarung, ist insbesondere das detaillierte Erfragen des Kundenwunschs von Bedeutung.
    Ebenso ist das Angebot eines Folgetermins für die tiefergehende Finanzanalyse und / oder Beratung zu bereits erkannten Handlungsfeldern elementar.
  • Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Kundenorientierung
    Der konkrete Testfall sah einen alleinlebenden Privatkunden vor, der ca. 3.000, – Euro netto verdient und eine Eigentumswohnung in Höhe von ca. 250.000, – Euro finanzieren wollte. Das Besondere war, dass der Kunde sowohl monatlich bereits einen Haushaltsüberschuss in Höhe von 700,- Euro als auch bereits ein Eigenkapital in Höhe von über 100.000, – Euro angespart hatte. Vor dem Hintergrund ist das Ziel der Anfrage, dass bereits im Erstgespräch sowohl das Finanzierungsvolumen ermittelt, als auch ein konkretes Angebot mit verständlichen Erläuterungen zur Verfügung gestellt wird. Im Zusammenhang mit der relativ einfachen Finanzierungsanfrage kam der Bedarfsanalyse, der darüber hinausgehenden Versorgungslücken, eine besondere Bedeutung zu, da sich dieser Kunde neben der Finanzierung auch jede sinnvolle Absicherung leisten konnte.
  • Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Beratungsqualität
    Basis für eine erfolgreiche Geschäftsbeziehung ist unserer Ansicht nach stets das Erkennen kundenspezifischer Bedarfsfelder. Die Grundlage stellt hierfür eine ganzheitliche Finanzanalyse dar. Diese sollte dem potenziellen Neukunden zwingend angeboten werden, um das Alleinstellungsmerkmal im Vergleich zum Wettbewerb aktiv zu präsentieren. Neben der inhaltlichen Erklärung dieser Beratungsqualität ist das Aufzeigen des Kundennutzens aus einer solchen ganzheitlichen Finanzanalyse von elementarer Bedeutung. Idealerweise benennt der Berater ebenso die hierfür erforderlichen Unterlagen (z.B. bestehende Verträge) und erkennt die individuellen Handlungsfelder und zeigt dem Kunden diese Bedarfe auf. Damit wird erreicht, dass der Kunde die Sinnhaftigkeit für eine solche Vorgehensweise erkennt.

Informationen zu den Ergebnissen bzw. zu der Ergebnisdarstellung

Auf Basis der o.g. Bewertungskategorien wurden alle 259 Gespräche analysiert bzw. bewertet. Insgesamt haben sich 122 Regionalbanken als herausragende Dienstleister rund um das Thema „Baufinanzierung“ bzw. „Immobilienfinanzierung“ hervorgetan, deren Gesamtnote (auf Basis der fünf Einzelkategorien) besser als eine 2,0 war.

Diese Anbieter bzw. deren Ergebnisse werden in den folgenden Regionen veröffentlicht. Dabei ist der Sitz des jeweiligen Kreditinstituts relevant bzw. der Ort, an dem das Beratungsgespräch geführt wurde.

  • Baden-Württemberg – 29 Top-Anbieter
  • Bayern – 20 Top-Anbieter
  • Mitte (Hessen, Rheinland-Pfalz und Saarland) – 23 Top-Anbieter
  • Niedersachsen – 7 Top-Anbieter
  • Nord (Schleswig-Holstein, Hamburg und Bremen) – 8 Top-Anbieter
  • Nordrhein-Westfalen – 24 Top-Anbieter
  • Ost (neue Bundesländer inkl. Berlin) – 11 Top-Anbieter

Die jeweiligen Institute in den einzelnen o.g. Regionen finden Sie in der folgenden Präsentation: Präsentation_2025_SEHR GUT in der Baufinanzierung

Die Sortierung erfolgt nach der Endnote bzw. bei gleicher Note ist die Sortierung zufällig, da es sich bei dem Prädikat „SEHR GUT in der Baufinanzierung 2025“ – in der Darstellung je Region – nicht um ein „klassisches Ranking“ handelt. Deshalb sind die Top-Anbieter je Bundesland bzw. Region mit einer fortlaufenden Nummerierung dargestellt.

Für alle getesteten Institute gilt, dass sie ab sofort einen individuellen 9-seitigen Ergebnisbericht kostenfrei bei uns anfordern können. Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme!

Die Druckversion für diese aktuelle Pressemeldung können Sie hier finden: Pressemeldung_Ergebnisse_Immobilienfinanzierung 2025

Am 13. Januar 2025 haben wir einen Ergebnisbericht auf der Internetpräsens von „DAS INVESTMENT“ veröffentlicht. Zu diesem Beitrag gelangen Sie hier.

Ansprechpartner / Pressekontakt
Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH
Pressestelle
Pilsenseestraße 29
82211 Herrsching am Ammersee
Telefon 08152 39 616 97
E-Mail: info@gesellschaft-fuer-qualitaetspruefung.de

 

Fotoquelle: Shutterstock 1831306933; Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH

Bankentest „SEHR GUTE Baufinanzierung 2025“

Eine exzellente Immobilienfinanzierung ist mehr als ein Darlehen – Welche Institute bieten uns das beste Rundum-sorglos-Paket für unsere Traumimmobilie?

In einem umfangreichen Bankentest zum Thema „Baufinanzierung“ wurden bundesweit 259 Beratungsgespräche geführt. 

Eine hohe Komplexität in Verbindung mit zahlreichen Produktlösungen bei der privaten Immobilienfinanzierung führen dazu, dass nur ausgezeichnete Banken für ratsuchende Anleger eine echte Alternative darstellen!

Umfangreicher Bankentest kürt die Top-Banken in verschiedenen Regionen bundesweit. Qualitätsführer in der Baufinanzierungs- bzw. Immobilienfinanzierungsberatung gesucht und gefunden.

Als einziger Bankentest in Deutschland orientiert sich die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH an den aktuellen Standards für die Finanzberatung privater Verbraucher. Den zugrundeliegenden Fragebogen haben wir um bedeutende Themenstellungen rund um den digitalen Ersteindruck – aus Sicht eines Neukunden u.a. auf der Suche nach einer Baufinanzierung – ergänzt. Mit der neuen Kategorie „Digital-Check“ runden wir bereits seit Jahren unsere Analysen in einmaliger Art und Weise ab.

Gerade vor dem Hintergrund der gestiegenen Zinsen und der jüngsten Preissteigerungen hat aus unserer Sicht die Bedeutung einer umfassenden Qualitätsberatung nochmals deutlich zugenommen. Ein optimales Gesamtkonzept für ein Immobiliendarlehen sollte sowohl die Absicherung von Risiken beinhalten als auch die Möglichkeiten einer langfristigen Zinssicherung aufzeigen.

Die wesentlichsten Herausforderungen waren dabei folgende:

  • der digitale Ersteindruck bzgl. der Informationen, der Verständlichkeit, des Umfangs der FAQs, der Online-Rechner, der Checklisten, der Absicherungsthemen, der Kontaktmöglichkeiten u.v.m.
  • die Servicequalität im Rahmen der Terminvereinbarung (im Hinblick auf Wartezeiten, notwendige Rückrufe und die erforderlichen Unterlagen vor der Terminvereinbarung)
  • das Interesse am Kunden, um mehr empfehlen zu können als „nur“ eine gute und preiswerte Baufinanzierung

Unter dem Motto „Qualität trifft Innovation“ haben wir u.a. die jeweils 100 größten Genossenschaftsbanken und die 100 größten Sparkassen getestet und um die Banken ergänzt, die dieses Jahr das Prädikat „BESTE BANK vor Ort“ erhalten haben.

Damit ist dieser Bankentest in Bezug auf die Bewertungskategorien und die Anzahl der untersuchten Kreditinstitute einer der größten und umfangreichsten Bankentests im Bereich Immobilienfinanzierung.

Tester mit fundiertem Wissen

Alle Tester haben eine bankspezifische Ausbildung absolviert und wären in der Lage, selbst eine fachlich fundierte Beratung durchzuführen. Vor dem Hintergrund sind vor allem die sog. „GoT“ (Grundsätze ordnungsgemäßer Testkaufdurchführung) von besonderer Bedeutung für die einmalige Positionierung und Testdurchführung der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH.

Die qualitative Bewertung erfolgt stets im Abgleich mit den aktuellen Standards für eine ganzheitliche Bedarfsanalyse bzw. Beratung. Das Testszenario sieht einen klar definierten Kundentypen vor, damit eine optimale Vergleichbarkeit (zwischen den Banken und/oder den Bundesländern/Regionen) gegeben ist.

Der Testkunde war lediglich mit einer Haftpflicht- und einer Hausratversicherung ausgestattet, hatte eine Unterdeckung bei der Altersvorsorge und keine sonstigen Versicherungen (u.a. keine Krankentagegeldversicherung und auch keine Berufsunfähigkeitsabsicherung). Ziel war es, dass jeder Kunde gleich gut, umfassend und bedarfsorientiert beraten wird, bevor er sich über Jahre mit einer Baufinanzierung finanziell belastet.

Finanzierung ohne besondere Schwierigkeiten

Der konkrete Testfall sah einen alleinlebenden Privatkunden vor, der ca. 3.000, – Euro netto verdient und eine Eigentumswohnung in Höhe von ca. 250.000, – Euro finanzieren wollte. Das Besondere war es, dass der Kunde sowohl monatlich einen Haushaltsüberschuss in Höhe von 700,- Euro als auch bereits ein Eigenkapital in Höhe von über 100.000, – Euro angespart hatte. Dies sollte für eine Bank eine sehr einfache und leicht zu beantwortende Finanzierungsanfrage sein.
Vor dem Hintergrund kam der Bedarfsanalyse der bestehenden Finanzlücken eine besondere Bedeutung zu, da sich dieser Kunde neben der Finanzierung auch jede sinnvolle Absicherung hätte leisten können.
In dieser Bitte für die Baufinanzierung war die Frage nach der Laufzeit, der Zinsbindung, der Ergänzung mit einem Bausparvertrag oder auch die Hinzunahme von einem KfW-Darlehen o.ä. selbstredend wichtig.
Für diesen Kunden stellte die Finanzierung aber kein besonderes Finanzrisiko dar, da die Höhe des Darlehens lediglich ca. das 3- bis 5-Fache des Jahres-Nettoeinkommens ausgemacht hat. Daher lag der Fokus auf dem Erkennen und der Beratung der finanziellen Lebensrisiken, die über die Finanzierung hinausgingen.
Wenn die klassischen Cross Selling-Themen in diesem Fall nicht erkannt bzw. angesprochen werden, schließt der Kunde diese erfahrungsgemäß – im Zeitablauf – bei den Mitbewerbern ab. Von der Bedarfssituation ausgehend, liegen bei diesem Kunden folgende Finanzthemen auf der Hand: Krankentagegeld, Berufsunfähigkeit, Bausparen und Altersvorsorge.

Die Beurteilung erfolgte in drei Hauptkategorien: Vom Digital-Check über die Servicequalität bis hin zur Beratungsqualität

Erwartungshaltung (in Auszügen) beim Digital-Check
Die Internetseite stellt oftmals für den potenziellen Neukunden die erste Anlaufstelle in der Bank dar. Insbesondere für die stetig steigende Zahl online und digital affiner und hybrider Kunden kommt dem Internetauftritt daher eine besondere Bedeutung zu.
Bewertet werden hierbei insbesondere die Übersichtlichkeit, die Anwenderfreundlichkeit, der Informationsgehalt und die Funktionalität.

Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Servicequalität und Nachbetreuung
Analysiert werden hierbei der Service, die Freundlichkeit und die Professionalität der Terminvereinbarung. Neben einer möglichst zeitnahen Erreichbarkeit und einer unkomplizierten Terminvereinbarung, ist insbesondere das detaillierte Erfragen des Kundenwunschs von Bedeutung.
Ebenso ist das Angebot eines Folgetermins für die tiefergehende Finanzanalyse und / oder Beratung zu bereits erkannten Handlungsfeldern elementar.

Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Kundenorientierung
Der konkrete Testfall sah einen alleinlebenden Privatkunden vor, der ca. 3.000, – Euro netto verdient und eine Eigentumswohnung in Höhe von ca. 250.000, – Euro finanzieren wollte.
Das Besondere war, dass der Kunde sowohl monatlich bereits einen Haushaltsüberschuss in Höhe von 700,- Euro als auch bereits ein Eigenkapital in Höhe von über 100.000, – Euro angespart hatte.
Vor dem Hintergrund ist das Ziel der Anfrage, dass bereits im Erstgespräch sowohl das Finanzierungsvolumenermittelt, als auch ein konkretes Angebot mit verständlichen Erläuterungen zur Verfügung gestellt wird. Im Zusammenhang mit der relativ einfachen Finanzierungsanfrage kam der Bedarfsanalyse, der darüber hinausgehenden Versorgungslücken, eine besondere Bedeutung zu, da sich dieser Kunde neben der Finanzierung auch jede sinnvolle Absicherung leisten konnte.

Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Beratungsqualität
Basis für eine erfolgreiche Geschäftsbeziehung ist unserer Ansicht nach stets das Erkennen kundenspezifischer Bedarfsfelder. Die Grundlage stellt hierfür eine ganzheitliche Finanzanalyse dar. Diese sollte dem potenziellen Neukunden zwingend angeboten werden, um das Alleinstellungsmerkmal im Vergleich zum Wettbewerb aktiv zu präsentieren.
Neben der inhaltlichen Erklärung dieser Beratungsqualität ist das Aufzeigen des Kundennutzens aus einer solchen ganzheitlichen Finanzanalyse von elementarer Bedeutung. Idealerweise benennt der Berater ebenso die hierfür erforderlichen Unterlagen (z.B. bestehende Verträge) und erkennt die individuellen Handlungsfelder und zeigt dem Kunden diese Bedarfe auf. Damit wird erreicht, dass der Kunde die Sinnhaftigkeit für eine solche Vorgehensweise erkennt.

Die Ergebnisse werden in der Woche ab dem 07. Oktober 2024 auf unserer Internetpräsenz veröffentlicht.

Weitere Quellen:
www.gepruefte-beratungsqualitaet.de
www.gesellschaft-fuer-qualitaetspruefung.de
https://gesellschaft-fuer-qualitaetspruefung.de/bankentest-baufinanzierung/

Ansprechpartner / Pressekontakt
Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH
Pressestelle
Pilsenseestraße 29
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Telefon 08152 39 616 97
E-Mail: info@gesellschaft-fuer-qualitaetspruefung.de

 

Fotoquelle: Shutterstock 677970331; Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH: Shutterstock 769759627_fizkes

Bankentest – SEHR GUTE Baufinanzierungsberatung 2023

Eine exzellente Immobilienfinanzierung ist mehr als ein Darlehen – Welche Institute bieten uns das beste Rundum-sorglos-Paket für unsere Traumimmobilie?
In dem bisher umfangreichsten Bankentest in Deutschland zum Thema „Baufinanzierung“ wurden 469 Beratungsgespräche geführt. Insgesamt konnten 135 Regionalbanken und eine Großbank überzeugen.

Eine hohe Komplexität in Verbindung mit zahlreichen Produktlösungen bei der privaten Immobilienfinanzierung führen dazu, dass nur ausgezeichnete Banken für ratsuchende Anleger eine echte Alternative darstellen!

Umfangreicher Bankentest kürt die Top-Banken in verschiedenen Regionen bundesweit. Qualitätsführer in der Baufinanzierungs- bzw. Immobilien-finanzierungsberatung gesucht und gefunden.

Als einziger Bankentest in Deutschland orientiert sich die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH an den aktuellen Standards für die Finanzberatung privater Verbraucher. Den zugrundeliegenden Fragebogen haben wir um bedeutende Themenstellungen rund um den digitalen Ersteindruck – aus Sicht eines Neukunden auf der Suche nach einer Immobilienfinanzierung – ergänzt. Mit der neuen Kategorie „Digital-Check“ runden wir seit 2021 unsere Analysen in einmaliger Art und Weise ab.

Vor dem Hintergrund der steigenden Zinsen und der zunehmenden Inflation hat aus unserer Sicht die Bedeutung einer umfassenden Qualitätsberatung nochmals deutlich zugenommen. Ein optimales Gesamtkonzept für ein Immobiliendarlehen sollte sowohl die Absicherung von Risiken beinhalten als auch die Möglichkeiten einer langfristigen Zinssicherung aufzeigen.

Die wichtigsten Themen nach 469 Beratungsgesprächen waren folgende:

  • der digitale Ersteindruck bzgl. der Informationen, der Verständlichkeit, des Umfangs der FAQs, der Online-Rechner, der Online-Terminvereinbarung und der sinnvollen Verlinkungen (u.v.m.)
  • die Servicequalität im Rahmen der Terminvereinbarung (im Hinblick auf Wartezeiten, notwendige Rückrufe und die erforderlichen Unterlagen vor Terminvereinbarung)
  • das Interesse am Kunden, um mehr empfehlen zu können als „nur“ eine gute und günstige Baufinanzierung

Gemäß dem Motto „Digitalisierung MEETS Verbraucherschutz“ haben wir u.a. die jeweils 200 größten Genossenschaftsbanken und die 200 größten Sparkassen getestet.

Damit ist dieser Bankentest in Bezug auf die Bewertungskategorien und die Anzahl der untersuchten Kreditinstitute der größte und umfangreichste Bankentest im Bereich Baufinanzierung, der jemals in Deutschland durchgeführt wurde.

Tester mit fundiertem Wissen

Alle Tester haben eine bankspezifische Ausbildung absolviert und wären in der Lage, selbst eine fachlich fundierte Beratung durchzuführen. Vor dem Hintergrund sind vor allem die sog. „GOTs“ (Grundsätze ordnungsgemäßer Testkaufdurchführung) von besonderer Bedeutung für die einmalige Positionierung und Testdurchführung der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH.

Die qualitative Bewertung erfolgt stets im Abgleich mit den aktuellen Standards für eine ganzheitliche Bedarfsanalyse bzw. Beratung. Das Testszenario sieht einen klar definierten Kundentypen vor, damit eine optimale Vergleichbarkeit (zwischen den Banken und/oder den Bundesländern/Regionen) gegeben ist.

Der Testkunde war lediglich mit einer Haftpflicht- und einer Hausratversicherung ausgestattet, hatte eine Unterdeckung bei der Altersvorsorge und keine sonstigen Versicherungen (u.a. keine Krankentagegeldversicherung und auch keine Berufsunfähigkeitsabsicherung).

Ziel war es, dass jeder Kunde gleich gut, umfassend und bedarfsorientiert beraten wird, bevor er sich über Jahre mit einer Baufinanzierung finanziell belastet.

Finanzierung ohne besondere Schwierigkeiten

Der konkrete Testfall sah einen alleinlebenden Privatkunden vor, der fast 3.000, – Euro netto verdient und eine Eigentumswohnung in Höhe von ca. 250.000, – Euro finanzieren wollte. Das Besondere war es, dass der Kunde sowohl monatlich einen Haushaltsüberschuss in Höhe von 700,- Euro als auch bereits ein Eigenkapital in Höhe von über 100.000, – Euro angespart hatte. Dies sollte für eine Bank eine sehr einfache und leicht zu beantwortende Finanzierungsanfrage sein.

Vor dem Hintergrund kam der Bedarfsanalyse der bestehenden Finanzlücken eine besondere Bedeutung zu, da sich dieser Kunde neben der Finanzierung auch jede sinnvolle Absicherung hätte leisten können.

In dieser Bitte für die Baufinanzierung war die Frage nach der Laufzeit, der Zinsbindung, der Ergänzung mit einem Bausparvertrag oder auch die Hinzunahme von einem KfW-Darlehen o.ä. selbstredend wichtig. Für diesen Kunden stellte die Finanzierung aber kein besonderes Finanzrisiko dar, da die Höhe des Darlehens lediglich ca. das 3- bis 5-Fache des Jahres-Nettoeinkommens ausgemacht hat. Daher lag der Fokus auf dem Erkennen und der Beratung der finanziellen Lebensrisiken, die über die Finanzierung hinausgingen.

Wenn die klassischen Cross Selling-Themen in diesem Fall nicht erkannt bzw. angesprochen werden, schließt der Kunde diese erfahrungsgemäß – im Zeitablauf – bei den Mitbewerbern ab. Von der Bedarfssituation ausgehend, liegen bei diesem Kunden folgende Finanzthemen auf der Hand: Krankentagegeld, Berufsunfähigkeit, Bausparen und Altersvorsorge.

Beurteilung erfolgte in drei Hauptkategorien: Vom Digital-Check über die Servicequalität bis hin zur Beratungsqualität

  1. Erwartungshaltung (in Auszügen) beim Digital-Check
    Hierbei geht es um den digitalen Ersteindruck auf der Homepage der Bank im Hinblick auf das Thema „Baufinanzierung“. Von dem Umfang der angebotenen Produkte und Informationen über die digitalen Tools bis hin zur Online-Terminvereinbarung.
  2. Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Servicequalität
    Bei dieser Kategorie geht es sowohl um den Erstkontakt im Rahmen der Terminvereinbarung als auch um die Verbindlichkeit im Rahmen der Beratung (inkl. der weiteren Vorgehensweise, der Dokumentation der Kontaktdaten und der Nachvollziehbarkeit des Fahrplans).
  3. Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Beratungsqualität
    Diese Rubrik ist mit 50% die wichtigste für die Bewertung. Diese umfasst neben dem Umfang der Erstberatung zum Thema Finanzierung auch die Qualität und das Engagement rund um die gesamte Bedarfssituation des Interessenten (von der Frage nach dem Hausbank-Anspruch über das Cross-Selling bis hin zum Hinweis für mitzubringende Unterlagen für einen Folgetermin).

In der beigefügten Präsentation finden Sie die Ergebnisse der 135 ausgezeichneten Banken im Zeitraum Januar bis September 2022:

Präsentation 2023_SEHR GUT in der Immobilienfinanzierung bundesweit

Bitte finden Sie hier außerdem eine druckbare Version dieser Meldung:

Pressemeldung_Ergebnisse_Immobilienfinanzierung 2023

In dem Beitrag „Testsieger je Bundesland bzw. Region“ finden Sie ebenfalls alle ausgezeichneten Banken in den jeweiligen Regionen (in Ergänzung zu der o.g. Ergebnispräsentation).

Fotoquelle: Shutterstock 1898163433_SkazovD

Testsieger – Diese Banken konnten bei der Baufinanzierung bzw. bei den Immobilienkrediten überzeugen

Immobilienfinanzierung bieten die meisten Banken an, aber wo lohnt es sich tatsächlich, einen Vertrag abzuschließen?

Das wollte die Gesellschaft für Qualitätsprüfung im Rahmen eines bundesweit angelegten Testformats herausfinden. In mehr als 400 Testgesprächen quer durch die Republik konnten 135 Regionalbanken und eine Großbank die Tester besonders überzeugen und das Prädikat „SEHR GUTE Baufinanzierungsberatung“ vergeben.

Der bisher umfangreichste Bankentest kürt die Top-Banken in verschiedenen Regionen bundesweit. Damit wurden  die Qualitätsführer in der Baufinanzierungs- bzw. Immobilienfinanzierungsberatung gesucht und gefunden.

Als einziger Bankentest in Deutschland orientiert sich die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH an den aktuellen Standards für die Finanzberatung privater Verbraucher. Der zugrundeliegende Fragebogenwurde um bedeutende Themenstellungen rund um den digitalen Ersteindruck – aus Sicht eines Neukunden auf der Suche nach einer Immobilienfinanzierung – ergänzt.

Mit der neuen Kategorie „Digital-Check“ werden seit 2021 die Analysen in einmaliger Art und Weise abgerundet.

Bereits heute Morgen wurde der Testbericht (inkl. den Ergebnistabellen je Bundesland bzw. Region) veröffentlicht. Weitere Details finden Sie bereits auf der Webseite von „Das Investment.com“.

Mehr Details und Hintergrundinformationen erfahren Sie in der Pressemeldung, die am 07.11.2023 erscheinen wird.

Im Folgenden haben wir Ihnen die Banken je Bundesland bzw. Region dargestellt, die das Prädikat „SEHR GUT“ in der Baufinanzierungsberatung für sich beanspruchen können:

 

  • SEHR GUT in Baden-Württemberg – die Ergebnisse finden Sie hier
  • SEHR GUT in Bayern – die Ergebnisse finden Sie hier
  • SEHR GUT in Niedersachsen – die Ergebnisse finden Sie hier
  • SEHR GUT in Nordrhein-Westfalen – die Ergebnisse finden Sie hier
  • SEHR GUT in der Region Mitte – die Ergebnisse finden Sie hier
  • SEHR GUT in der Region Nord – die Ergebnisse finden Sie hier
  • SEHR GUT in der Region Ost – die Ergebnisse finden Sie hier

Die offizielle Pressemeldung vom 7. November 2022 finden Sie hier auf unserer Homepage.

 

Fotoquelle: Shutterstock 97220786_Dusit; Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH

Mit Exzellenz in der Baufinanzierung dem Wettbewerb begegnen – Auffälligkeiten nach 469 Beratungsgesprächen

Welche Institute bieten eine SEHR GUTE Baufinanzierung?

Unter dem Motto „Digitalisierung MEETS Verbraucherschutz“ haben wir von Januar bis September 2022 insgesamt 469 Beratungsgespräche durchgeführt, um die Qualität der Baufinanzierungsberatung genaustens unter die Lupe zu nehmen.

Dabei sind uns folgende inhaltliche Themen aufgefallen, die nun in diesem Beitrag näher beleuchtet bzw. erläutert werden. Unser Ziel ist es, dass diese Ausführungen interessierte Banken dabei unterstützen können, ihre Service- und Beratungsqualität kontinuierlich zu verbessern.

1. Im Rahmen des „Digital-Check“

Bei dieser Testkategorie liegt der Fokus auf dem digitalen Ersteindruck bei der Suche nach einer konkreten Finanzierung für die gewünschte Immobilie. Es geht dabei u.a. auch um das Zusammenspiel der verschiedenen Informationen, den zur Verfügung gestellten Rechnern & Tools und sinnvollen Verlinkungen zu anderen Themen (u.a. zu Versicherungen oder auch zum Thema Bausparen).

Besonders aufgefallen ist uns, dass immer mehr Banken redundante Funktionalitäten anbieten. Sei es, dass eigene Portalseiten bzw. Ökosysteme doppelt bzw. zusätzlich bespielt werden und in der Regel auch oft abweichend zu der bestehenden Funktionalität auf der Homepage. Damit stellt sich immer die Frage, welcher der Online-Rechner nun der richtige ist.

Diese zusätzlichen Angebote sind zwar oft sehr umfassend und auch sehr informativ, wirken aber für einen interessierten Kunden oft wie eine separate Lösung, so dass der Gesamteindruck dadurch teilweise eingetrübt wird.

Des Weiteren ist uns im Rahmen unserer Untersuchungen aufgefallen, dass auf sehr vielen Webseiten Verlinkungen entweder ins Leere führen oder dem Kunden Rechner angeboten werden, die für die entsprechenden Buttons so abgeschnitten wurden, dass man diese nicht ausfüllen beziehungsweise nicht bedienen kann.
Hier fehlt aus unserer Sicht ein regelmäßiger User-Test der eigenen Homepage, um diese Schwachpunkte zur Steigerung der allgemeinen Kundenzufriedenheit zu optimieren.

Bei der Analyse von immer mehr Webseiten ist uns ebenfalls aufgefallen, dass das Angebot für zusätzliche Finanzdienstleistungen, die idealerweise zu einer Baufinanzierung passen, sehr „übersichtlich“ dargestellt wird.

Beispielsweise sind die meisten Produkte, auf die hingewiesen wird, die Risiko-Lebensversicherung oder auch die Rechtsschutzversicherung. Das Thema Girokonto, im Rahmen des Anspruchs als Hausbank oder auch wesentliche Absicherungsprodukte, sind dagegen eher die Seltenheit.

Das ist sehr schade und folgt immer dem (Irr-) Glauben, dass der Kunde einfach nur eine schnelle und günstige Finanzierung wünscht.
Es soll diese Kunden geben, aber es ist oft eine verpasste Chance, wenn man sich so zu sehr an diesen orientiert und dabei die anderen Kunden bzw. Zielgruppen in gewisser Weise vergisst bzw. vernachlässigt.

Insgesamt hat sich die Reichweite der Informationen und besonders der Umfang der digitalen Tools (von der Einreichung von Unterlagen über den Download notwendiger Dokumente bis hin zu Rechnern für die persönliche Finanzierung) deutlich verbessert im Vergleich zum Vorjahr.

Aktuell liegt die Kunst darin, dass sich der Kunde gut auf der Website orientieren kann, das Angebot an Informationen stimmig und nutzerfreundlich ist und angebotene Funktionen auch regelmäßig getestet (funktional und inhaltlich) werden.

2. Im Rahmen der „Servicequalität“

Im Rahmen der Service-Qualität lag der Fokus im Test auf der Terminvereinbarung. Die Herausforderungen, denen wir uns ausgesetzt sahen, waren oft lange Wartezeiten, bis wir einen Ansprechpartner erreichen konnten in Verbindung mit oftmals notwendigen Rückrufen seitens der Fachabteilung bzw. der Berater, um einen Termin zu vereinbaren.

Da in diesen Fällen die Rückrufe leider zu selten erfolgten, war dieser Ersteindruck in zahlreichen Fällen eher unerfreulich.

Hinzu kamen einige wenige Institute, bei denen man bereits voll umfängliche Informationen zur Verfügung stellen beziehungsweise einreichen muss, bevor man in die Lage versetzt wird, einen Termin vereinbaren zu können.

Hier entsteht zu schnell der Eindruck, dass die Bank erst prüfen möchte, ob der Kunde „finanziell attraktiv“ genug ist. Das ist auf der einen Seite zwar nachvollziehbar, auf der anderen Seite führt dies aber zu einem Gebaren, das sich in der Praxis als zu sperrig erweisen dürfte, da sich gerade die „solventen Kunden“ bei einer solchen Vorgehensweise schwertun dürften. Hier entsteht der Eindruck von „entweder/ oder“!

Auffallend gut haben uns die zahlreichen Online-Terminvereinbarungsmöglichkeiten gefallen, die wir bereits nutzen konnten. Die einzige, aber entscheidende Herausforderung bei einem smarten Terminvereinbarungsprozess ist dann allerdings, dass der Termin auch tatsächlich pünktlich und über den besprochenen Kanal stattfindet.

Bedauerlicherweise gab es im Rahmen des Tests auch einige Institute, bei denen wir nach mehreren Versuchen bis zum heutigen Tage immer noch auf einen Rückruf warten, um einen Termin zu vereinbaren.

Ein solches Vorgehen wird sicherlich nicht nur von uns, sondern auch von jedem interessierten Kunden kritisch gesehen werden, sodass der Gang zu einem Wettbewerber sich fast schon aufdrängt.
Bei unseren Testern führte gerade die Terminvereinbarung zu regelmäßigem Unmut, sodass diese Kategorie in der Praxis eine besondere Aufmerksamkeit genießen sollte, da Kreditvermittler vergleichsweise deutlich leichter zu erreichen sind; beziehungsweise eine Terminvereinbarung zeitnah und verbindlich bewerkstelligt werden kann.

3. Im Rahmen der „Beratungsqualität“

Die Testkategorie Beratungsqualität beschäftigt sich mit dem konkreten Kundenwunsch nach einer Finanzierung (in der Kategorie Kundenorientierung) und um die individuelle Bedarfsanalyse auf Basis der persönlichen Bedarfssituation (in der Kategorie Beratungsqualität).

Bei der konkreten Finanzierungsanfrage waren die beiden wesentlichsten Unterschiede, die wir immer wieder festgestellt haben, dass nicht in jedem Gespräch direkt ein konkretes Angebot möglich war; beziehungsweise sehr oft das in Wertpapier investierte bzw. auch liquide Eigenkapital angerechnet wurde.

Wenn man ein höheres Kreditvolumen verkaufen möchte, sollte man neben dem Verzicht auf die Anrechnung des Eigenkapitals den Kunden auch auf ein mögliches höheres Kreditvolumen hinweisen und das ggf. bestehende Depot als neue Hausbank im Rahmen dessen einziehen.

In vielen Fällen hatten wir den Eindruck, dass die Berater immer mehr von „Zins-Hoppern“ ausgehen und deshalb ihr Verhalten entsprechend anpassen.
Das wird aber langfristig eine schwierige Entwicklung, bei der man irgendwann nicht mehr klar zuordnen kann, wer die Entwicklung ausgelöst hat, über die man sich irgendwann ärgert.

Wurden unsere Tester beispielsweise zu Beginn der Beratung nicht explizit gefragt, ob es sich um eine eigene oder fremdgenutzte Immobilie handelt, ließen sich in der Regel sofort Rückschlüsse auf die eher schlechte Qualität der Beratung ziehen. Denn wenn bereits hier unzureichend gefragt wird, werden auch andere wichtige Kriterien in der Folge eher unter den Tisch fallen, die aber im Hinblick auf die Finanzierung wesentlich sind. Es muss klar sein, dass es bei dieser Frage nach der gewünschten Nutzung des Objekts um mehr als den reinen Zins geht.

In einer umfassenden Datenaufnahme wurde die hohe Sparfähigkeit des Kunden sehr früh deutlich, um beispielsweise auf ein mögliches höheres Finanzierungsvolumen hinzuweisen oder auch zahlreiche wichtige große bzw. wichtige Themen im Cross-Selling ansprechen zu können.

Die Themen Kaufpreis, Finanzierungsvolumen, monatliche Rate, Zinsbindung oder auch die Möglichkeit von Sondertilgungen detailliert zu besprechen, ist die Voraussetzung, dass wir in der Folge über ein (Finanzierungs-) Angebot sprechen, welches zu 100% zu uns passt.

Neben der kundenindividuellen Beratung im Hinblick auf die Finanzierungsanfrage mit allen Fragen bzw. Gestaltungsoptionen (Rate, Zinsbindung, Förderung u.v.m.) liegt unser Fokus auf dem Erkennen von existenziellen Lebensrisiken, die es im Rahmen einer Finanzierung unbedingt anzusprechen gilt, wenn man sich als Qualitätsführer versteht.

Das ist neben der Absicherung wegen langwieriger Krankheit und Berufsunfähigkeit, auch die frühzeitige Ansprache der Themen Altersvorsorge und Pflegeabsicherung. Nicht fehlen darf auch die Zinsabsicherung oder auch der Aufbau einer Instandhaltungsrücklage; beispielsweise in Form eines Bausparvertrages.

In diesem Themenkomplex haben uns eine große Anzahl an Banken sehr positiv überrascht und uns gezeigt, was heute technisch und inhaltlich möglich ist.

In diesen Häusern haben wir in der Regel innerhalb von maximal 90 Minuten – im Rahmen eines Erstgesprächs – umfangreiche Informationen und konkrete Empfehlungen erhalten, die uns weiterhin darin bestärken, unser hohes Anspruchsniveau im Test auch in Zukunft beizubehalten.

Die SEHR GUTEN Anbieter in der Immobilienfinanzierungsberatung finden Sie seit dem 7. November 2022 auf unserer Homepage.

 

Fotoquelle: Shutterstock 1280200510-Robert-Kneschke; 1697093881; 1504571753_fizkes; 375747526_Alexander-Raths

 

 

COMING SOON „SEHR GUT in der #Baufinanzierung“
Bereits am 2. November 2022 veröffentlichen wir die Ergebnisse auf der Internetseite DAS INVESTMENT und am 7. November 2022 auf unserer Homepage.

In der Woche ab dem 7. November 2022 wird dann auch das komplette Interview (#StudioTalk) ausgestrahlt.

„Immobilienfinanzierung ist mehr als ein Darlehen“ – Test im Bereich Baufinanzierung 2023 steht kurz vor dem Abschluss

Kai Fürderer, Mitglied der Geschäftsleitung der Gesellschaft für Qualitätsprüfung im Interview zu den bevorstehenden Ergebnissen im „Immobilienfinanzierungs- bzw. Baufinanzierungstest 2023“

Der bisher größte und umfangreichste Test im Bereich „Immobilienfinanzierung“ wird in Kürze nach über 500 Beratungsgesprächen mit einer insgesamten Gesprächsdauer von über 20.000 Minuten beendet werden. Im Gespräch schildert Kai Fürderer die Vorgehensweise, Erfahrungen und Ergebnisse.

Redaktion (RD): Herr Fürderer, wie erfolgte die Auswahl der zu testenden Banken in Ihrem aktuellen Baufinanzierungstest?

Kai Fürderer (KF): Wir haben aus über 1.000 Regionalbanken jeweils die 200 größten Sparkassen und Genossenschaftsbanken ausgewählt und mit weiteren Banken aus unserem Bankentest „BESTE BANK vor Ort“ ergänzt, sofern diese in der vorgenannten Auswahl nicht enthalten waren; das gilt bspw. auch für alle Großbanken bzw. Flächenbanken – von der Deutschen Bank bis hin zur Oldenburgischen Landesbank (OLB). Dieser große Arbeitsaufwand führte seit Januar 2022 dazu, dass wir insgesamt vier Tester eingesetzt haben, um nach insgesamt neun Monaten den Test erfolgreich abschließen zu können.

RD: Wie sah der konkrete Testfall aus?

KF: Der konkrete Testfall sah einen alleinlebenden Privatkunden vor, der fast 3.000, – Euro netto verdient und eine Eigentumswohnung in Höhe von ca. 250.000, – Euro (in Abhängigkeit von der jeweiligen Region) finanzieren wollte. Das Besondere war es, dass der Kunde sowohl monatlich bereits einen Haushaltsüberschuss in Höhe von 700,- Euro als auch bereits ein Eigenkapital in Höhe von über 100.000, – Euro angespart hatte. Dies ist für eine Bank eine sehr einfache und leicht zu beantwortende Finanzierungsanfrage. Vor dem Hintergrund kam der Bedarfsanalyse der bestehenden Finanzlücken eine besondere Bedeutung zu, da sich dieser Kunde neben der Finanzierung auch jede sinnvolle Absicherung hätte leisten können.
In dem Testszenario ging es im Schwerpunkt somit zum einen um eine vollständige Datenaufnahme, die am Ende in konkrete und verständliche Finanzierungsangebote mündete und zum anderen auch um weitere Bedarfe und Potenziale, die es zu erkennen und anzusprechen galt.

RD: Welches war der Schwerpunkt in Ihrer Untersuchung?

KF: Die qualitative Bewertung erfolgt stets im Abgleich mit den aktuellen Standards für eine ganzheitliche Bedarfsanalyse bzw. Beratung. Das Testszenario sieht einen klar definierten Kundentypen vor, damit eine optimale Vergleichbarkeit (zwischen den Banken und/oder den Bundesländern/Regionen) gegeben ist. Diese inhaltliche Bedarfsanalyse ist für uns im Rahmen der Bewertung der Beratungsqualität der Dreh- und Angelpunkt und die Grundlage für eine exzellente Beratung.

RD: Nach welchen konkreten Kategorien wurden die Gespräche insgesamt analysiert bzw. die Banken bewertet?

KF: Die Beurteilung erfolgt in drei Hauptkategorien: Vom Digital-Check über die Servicequalität bis hin zur Beratungsqualität.

  1. Erwartungshaltung (in Auszügen) beim Digital-Check
    Hierbei geht es um den digitalen Ersteindruck auf der Homepage der Bank im Hinblick auf das Thema „Baufinanzierung“. Von dem Umfang der angebotenen Produkte und Informationen über die digitalen Tools bis hin zur Online-Terminvereinbarung.
  2. Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Servicequalität
    Bei dieser Kategorie geht es sowohl um den Erstkontakt im Rahmen der Terminvereinbarung als auch um die Verbindlichkeit im Rahmen der Beratung (inkl. der weiteren Vorgehensweise, der Dokumentation der Kontaktdaten und der Nachvollziehbarkeit des Fahrplans).
  3. Erwartungshaltung (in Auszügen) im Bereich Beratungsqualität
    Diese Rubrik ist mit 50% die wichtigste für die Bewertung. Diese umfasst neben dem Umfang der Erstberatung zum Thema Finanzierung auch die Qualität und das Engagement rund um die gesamte Bedarfssituation des Interessenten (von der Frage nach dem Hausbank-Anspruch über das Cross-Selling bis hin zum Hinweis für mitzubringende Unterlagen für einen Folgetermin).

RD: Was waren (bisher) die besonderen Auffälligkeiten aus Ihrer Sicht?

KF: Im Rahmen der Untersuchung war es grundsätzlich eine besondere Herausforderung, fernmündliche Erstgespräche zu vereinbaren (als Videoberatung oder alternativ als Telefongespräch). Das lag zum einen daran, dass fast jedes vierte Kreditinstitut im Vorfeld Unterlagen verlangt hatte, die vor einer Terminvereinbarung eingereicht werden müssen, und zum anderen daran, dass in zahlreichen Banken ein Termin innerhalb von fünf Werktagen nicht darstellbar war.

RD: Und wie waren die Erfahrungen Ihrer Kollegen diesbezüglich bei den (bisherigen) Top-Anbietern?

KF: Bei den Banken mit sehr guten Qualitätsmerkmalen war es i.d.R. einfach, zeitnah einen Termin zu vereinbaren. Diese Institute reagierten auch sehr positiv auf eine Anfrage für eine fernmündliche Erstberatung bzw. eine Anfrage für eine Videoberatung. Wir haben bei der Testdurchführung zahlreiche Banken erlebt, die diesbezüglich als Benchmark gelten dürften.

RD: Und welches waren die inhaltlichen Besonderheiten in den bisher besten Beratungsgesprächen?

KF: In dieser Anfrage für die Baufinanzierung war die Frage nach der Laufzeit, der Zinsbindung, der Ergänzung mit einem Bausparvertrag oder auch die Hinzunahme von einem KfW-Darlehen o.ä. selbstredend wichtig. Aber für diesen Kunden stellte die Finanzierung kein besonderes Finanzrisiko dar, da die Höhe des Darlehens lediglich ca. das 3- bis 4-fache des Jahres-Nettoeinkommens ausgemacht hat. Deshalb lag der Fokus auf dem Erkennen und der Beratung der finanziellen Lebensrisiken, die über die Finanzierung hinausgingen.

Somit ist auch der Beweis erbracht, dass diese Art der umfassenden Beratung für alle Beteiligten Sinn macht und zur Ertragssteigerung für die Bank beitragen kann. Je nach Affinität und Ausgestaltung haben diese Produkte natürlich einen direkten Einfluss auf die Kapitaldienstfähigkeit des Kunden. Genau deshalb sollten diese Themen zuerst thematisiert werden, bevor man den monatlichen Überschuss berechnet.

Das ist das naheliegende Alleinstellungsmerkmal und die erlebbare (und notwendige) Beratungsqualität, die eine Filialbank von einer Direktbank (oder einem Vergleichsportal) unterscheidet. Deshalb sollte das in dieser Form und mit der gewünschten Qualität stattfinden – wenn dem so ist, dann werden die Filial- bzw. Regionalbanken auch weiterhin eine bedeutende Rolle im Baufinanzierungsmarkt spielen.

Zusammenfassend betrachtet sind wir sehr froh, dass wir bis dato zahlreiche sehr gute Beratungserlebnisse erlebt haben, die uns sehr eindrucksvoll zeigten, dass unsere Anforderungen gut erfüllt werden können und in der Praxis zwar selten, aber in Praxis durchaus zu erleben sind. Das macht die SEHR GUTEN Banken im Bereich Immobilienfinanzierung aus, die wir der Einfachheit halber für die Kunden nach Regionen aufteilen bzw. veröffentlichen werden.

Die finale Veröffentlichung ist nach der Fertigstellung und der anschließenden Qualitätssicherung für den 7. November 2022 geplant.

Eine Infobroschüre zum Testformat stellen wir hier zur Verfügung:
Baufi_Broschüre_2023

 

Fotoquelle: Shutterstock 175786865_Alexander-Raths